В этом году инициатива “She’s Next, Empowered by Visa” впервые была проведена при поддержке Birbank Biznes. Почему вы решили принять участие в этой программе?
Проект She’s Next проводится уже в третий раз. Первые два раза он был полностью инициативой Visa. В третьем проекте мы присоединились к инициативе как Birbank Biznes. Ещё до этого проекта, как Kapital Bank и Birbank Biznes, мы участвовали в различных инициативах в поддержку женского предпринимательства. Некоторые из них мы организовывали самостоятельно. Например, 8 марта мы провели ярмарку для женщин-предпринимателей, где они могли представить свою продукцию, осуществлять продажи, наладить деловые связи и больше узнать о банковских продуктах. Эта ярмарка стала значимой инициативой как с социальной, так и с экономической точки зрения.
Какие новшества и изменения Birbank Biznes привнёс в глобальный проект “She’s Next”?
В этот раз в проекте произошло несколько важных изменений. Ранее он был ориентирован в основном на микро-клиентов — владельцев недавно открытых или небольших бизнесов. Однако теперь мы привлекли к участию также женщин-предпринимателей, работающих в сфере малого и среднего бизнеса. Кроме того, мы организовали как онлайн-, так и офлайн-тренинги. При этом важно отметить, что женщины могли участвовать в офлайн-сессиях и в виртуальном формате. Таким образом, мы постарались не ограничивать женщин рамками и сделать участие максимально доступным. Также мы представили специальную бизнес-карту She’s Next, над которой работала команда Birbank Biznes. Мы хотели, чтобы эта карта сделала ведение бизнеса для женщин-предпринимателей более гибким и быстрым, предоставляя дополнительные преимущества — бонусные возможности, специальные предложения и т.д. Эта карта отличается как по функционалу, так и по дизайну.
Какую ещё поддержку Kapital Bank и Birbank Biznes оказывают малому и среднему бизнесу в стране?
Раньше, если предприниматель хотел открыть счёт в банке или провести какую-либо операцию, ему или ей приходилось лично приходить в отделение, стоять в очередях, подписывать документы или отправлять представителя. Процесс был традиционным и полностью бумажным. С приходом Birbank Biznes мы цифровизировали все эти процессы. Мы создали единую платформу — Birbank Biznes — как для микро-, малого и среднего бизнеса, так и для крупных корпоративных клиентов. Теперь открыть счёт можно онлайн, без необходимости посещать банк. Заявки на кредиты также подаются в цифровом формате. Например, клиенты из сегмента малого и среднего бизнеса могут получить кредит всего за несколько минут. Это занимает около 10 минут, и средства сразу поступают на счёт. Заказ карт, их управление, мониторинг текущих счетов, проведение локальных и международных платежей, налоговые переводы — всё это теперь осуществляется онлайн через нашу платформу.
С какими наиболее распространёнными проблемами сталкиваются предприниматели и как ваши решения и продукты отвечают их потребностям?
Одной из главных проблем было финансирование. Предпринимателям было сложно оформить кредит — процесс подачи заявки был длительным и сложным. Сейчас у нас есть услуга моментального кредита, которая позволяет получить до 3000 манатов всего за 10 минут. Это значительно упрощает задачу. Большинство проблем уже решены или находятся в процессе решения. Все наши команды постоянно находятся на связи с клиентами — независимо от того, на какой стадии находится проблема, мы стараемся оперативно её выявить и устранить.
Как проходит процесс создания и внедрения продуктов для малого и среднего бизнеса?
Процесс устроен следующим образом: сначала мы определяем проблему и обсуждаем её с командой. Затем наступает этап планирования: разрабатывается дизайн, вносятся технические корректировки, и в итоге продукт передаётся клиенту. Разумеется, на этом работа не заканчивается. Мы продолжаем поддерживать связь с клиентами, собираем обратную связь, анализируем обращения в службу поддержки. Иногда бывает так, что выпущенный продукт не выполняет своей функции — в таких случаях мы сразу же вмешиваемся. Наша главная цель — полностью понять реальную проблему, с которой сталкиваются предприниматели, и предложить им практичное, функциональное решение.
Какие существуют тренды в цифровом банкинге для малого и среднего бизнеса? Какие новшества стоит ожидать от Birbank Biznes?
Один из главных мировых трендов сегодня предлагать эффективные решения проблемы нехватки времени. Как Kapital Bank и Birbank, мы внимательно следим за этими тенденциями и стараемся внедрять их в наши продукты и сервисы. Наша цель — чтобы у людей было больше информации и чтобы они могли выполнять свои задачи удобнее и гибче. С конца прошлого года мы начали внедрять сервисы на базе искусственного интеллекта. Например, мы хотим, чтобы банк «думал» за клиента и заранее предлагал ему подходящие решения — будь то кредит, карта или такие услуги, как факторинг и банковские гарантии. Скажем, женщина-предприниматель, только начинающая свой путь, может не знать, какие тарифы выбрать и какие платежи её ожидают в будущем. Искусственный интеллект на основе этой информации предоставляет ей полный анализ: возможные расходы, внешнеэкономические операции и т.д. Ещё одно ключевое направление — трансформация банка в полноценную экосистему, которая включает не только банковские функции, но и такие сервисы, как бухгалтерия, страхование, интеграция с другими платформами и многое другое. Таким образом, у нас две основные приоритетные задачи: интеграция искусственного интеллекта в продукты и сервисы, а также формирование банка как единой экосистемы.
Что для вас лично значит поддержка женского предпринимательства? Что вас больше всего впечатлило в реализации программы в Азербайджане?
Это напомнило мне мою собственную историю. Хотя я не владелица крупного бизнеса, в роли “product owner” я как своего рода маленький CEO в своей области. Доходы, расходы, маркетинг, развитие продукта — всё это лежит на моих плечах. Например, я отвечаю за карточный продукт в банке — а это, по сути, тоже своего рода бизнес. Первым человеком, который направил и поддержал меня на этом пути, была моя руководительница — госпожа Рустамова. Именно она помогла мне сделать первые шаги и показала путь к развитию. Теперь мы оказываем такую же поддержку другим женщинам. В процессе общения с ними мы замечаем, что у многих есть сомнения, неуверенность — и зачастую им просто не хватает информации.
